Analyse et surveillance du portefeuille

Vous devez comprendre le niveau de risque auquel vous êtes exposé dans votre portefeuille. Une analyse de portefeuille vous aide à repérer les prêts qui pourraient présenter un risque plus élevé de non-paiement en raison de l’évolution des conditions du marché, des fluctuations économiques, des risques climatiques et d’autres facteurs. En ciblant les zones troubles, vous pouvez prendre des mesures proactives pour atténuer ces risques et minimiser les pertes potentielles.

Obtenez des renseignements sur les tendances et les conditions du marché en analysant les diverses caractéristiques des propriétés de votre portefeuille. Ces renseignements peuvent orienter vos stratégies de prêt et éclairer vos décisions en lien avec les taux d’intérêt, les critères de souscription et les modalités des prêts hypothécaires. Restez à l’avant-garde de la concurrence, surveillez les influences positives et négatives et saisissez les occasions qui peuvent vous donner une longueur d’avance dans cette industrie où tout évolue rapidement.

L’analyse complète du portefeuille oriente les décisions de planification stratégique, ce qui vous permet de déterminer les secteurs de croissance, d’évaluer votre position concurrentielle sur le marché et d’harmoniser vos pratiques de prêt avec vos objectifs d’affaires à long terme. En fin de compte, elle vous permet de prendre des décisions éclairées en matière de gestion des risques, de restructuration des prêts et de gestion de portefeuille en général.

Depuis l’entrée en vigueur des modifications de la règle B-20 du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), les prêteurs doivent effectuer une simulation de crise. Ils doivent aussi mettre en place des mesures de conformité rigoureuses pour assurer une souscription de prêt hypothécaire sécuritaire, et avoir une vue plus dynamique de leur portefeuille de prêts hypothécaires. La règle Bien connaître son client et la règle B-20 obligent les prêteurs à faire un bilan de leur portefeuille hypothécaire en combinant des points de données internes et externes, de sorte à veiller à ce que les éléments essentiels d’une transaction immobilière soient respectés et vérifiés pour réduire les risques.