La fraude n’est pas toujours facile à détecter. Dans le cas d’une transaction immobilière, une préoccupation peut d’abord sembler être une légère incohérence – un détail qui ne correspond pas, des renseignements qui changent ou un comportement qui complique les vérifications courantes.
En repérant rapidement ces signaux, les professionnels juridiques peuvent poser les questions qui s’imposent plus tôt dans le processus.
Voici trois signaux qui requièrent une attention particulière pendant la vérification de l’identité du client.
Des incohérences ne signifient pas automatiquement qu’il s’agit d’une fraude. Il faut toutefois se pencher sur le dossier de plus près.
Le nom, l’adresse, la date de naissance, la photo ou d’autres renseignements d’identification fournis par un client peuvent différer d’un document à l’autre ou par rapport aux renseignements déjà recueillis pour le dossier. Un document lui-même peut aussi soulever des doutes sur son authenticité.
Plutôt que de traiter la vérification comme une case à cocher, vérifiez si les renseignements donnent une image cohérente du client.
C’est pour cette raison qu’il devient de plus en plus important de se familiariser avec les aspects d’une vérification de l’identité plus rigoureuse aujourd’hui. De solides pratiques de vérification peuvent aider les professionnels juridiques à évaluer les renseignements sur l’identité de manière plus uniforme et à déceler les incohérences qui pourraient nécessiter une attention particulière.
Il peut y avoir des raisons légitimes pour lesquelles un client a de la difficulté à effectuer une étape de vérification de l’identité. La technologie, la disponibilité des documents ou d’autres circonstances peuvent compliquer les choses.
L’essentiel est de constater les tendances
Des tentatives répétées d’éviter la vérification, une réticence inexpliquée à fournir les renseignements requis ou une pression pour utiliser un autre processus sont des signes que le dossier pourrait exiger une attention particulière. Il en va de même lorsqu’un client change à répétition la façon dont il souhaite communiquer ou qu’il a de la difficulté à confirmer des renseignements au moyen de canaux établis.
Un processus uniforme peut être très utile dans ces situations. Lorsque la vérification est faite de la même façon pour tous les dossiers, il est plus facile de voir les transactions qui ne suivent pas le processus habituel.
C’est l’une des raisons pour lesquelles la vérification de l’identité du client doit être effectuée au début de chaque dossier. En traitant les questions d’identité rapidement dans le processus, les professionnels juridiques peuvent résoudre les problèmes avant que d’autres parties de la transaction n’aillent de l’avant.
Un changement peut s’expliquer simplement. Plusieurs changements inexpliqués peuvent raconter une histoire différente.
Soyez vigilants lorsque des renseignements importants sur les clients ou les transactions changent de façon inattendue. Des changements apportés aux coordonnées, aux instructions, aux renseignements d’identification ou à d’autres renseignements du client peuvent justifier une vérification supplémentaire avant de procéder.
Le choix du moment compte. Un changement de dernière minute peut être particulièrement perturbateur lorsqu’un dossier approche d’une date limite et qu’il y a une certaine urgence d’agir.
Des habitudes de vérification cohérentes aident à établir un point de référence dès le début de la transaction. Lorsque quelque chose change par la suite, les professionnels juridiques ont des renseignements fiables sur lesquels se baser au lieu de repartir de zéro.
Dans l’article Comment des habitudes de vérification cohérentes aident à réduire les frictions liées aux transactions, nous proposons une approche reproductible qui peut aider à régler ce genre de questions plus tôt et à réduire les échanges inutiles à des étapes plus urgentes.
Aucun de ces signaux d’alarme ne prouve qu’il y a fraude. Les clients et les transactions varient, et des circonstances inhabituelles peuvent s’expliquer de façon légitime.
En sachant reconnaître les signaux d’alarme, il est plus facile de déterminer quand ralentir, vérifier les renseignements et déterminer si un examen approfondi est requis.
Les méthodes de fraude évoluent et, malgré l’aide que la technologie peut apporter, il est important de continuer à exercer un jugement professionnel et des habitudes de vérification cohérentes. Une approche solide commence par la connaissance du client, l’établissement rapide de renseignements fiables et l’attention portée aux incohérences.
Il est plus facile de reconnaître les signaux d’alarme lorsque la vérification du client suit un processus uniforme. Découvrez comment l’outil de vérification de l’identité du client de FCT aide les professionnels juridiques dans le cadre de la vérification des pièces d’identité, de la lecture de la puce des passeports et d’une expérience mobile sécurisée conçue pour les flux de travail juridiques liés à l’immobilier.
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